注：1. 保障范围：
身故保障：只有三项免赔责任。(两年内自杀、受益人故意、被保险人犯罪或拒捕)
28种重大疾病，包括中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的25种疾病种类。
及时与长期疾病保险：此款保险针对没有达到重疾标准又比普通疾病花费高的10种疾病，公司将提前从保额中提取保额的15%(2.25万)的保险金给付。
2. 说明：
针对目前的收入状况，为了其他理财目标的实现，选择花费较少的“终生型保险”和“定期型保险”的结合，并且只针对目前玲玲的家庭情况，随着5年后购房及小宝宝的出生，相应的责任都会改变，届时需要对保障计划再调整。至于玲玲的健康保障只到70岁，因为退休时将会有更多的累计财富，可以分划出专项的健康基金，所以不必担心。真正的问题是在财富的累计过程中出现的健康风险，如果没有准备，将形成巨大的财务黑洞，会吞噬掉我们已经创造的财富及其他财务安排。
d) 为实现目标四：紧急备用金和父母健康基金3万
建议配置银行定期存款。
e 其他安排：
1 房贷，按5年后购房总价161万的70%还贷，年利率5.049%(目前利率水平)，20年还完，月供为7564元/月。如果条件允许，应该考虑10年提前还债计划，省出的每年9万元的房贷可以放在投资渠道中创造更大的收益。10年后所剩房贷为70万，按12%收益率，在还贷基础上，每月需额外定额定投3052元。但按目前的收入水平是无法支持的。
2 孩子出生后增加500/月生活费，按4%通胀，届时为632元/月，上学后加倍。可以看出，这个费用与实际水平还是有差距的，只能从其他费用中节省。
总结：
1. 任何财务目标的实现都需要规划，并且应按照计划严格执行才可以最终完成。在这个过程中一定按照“收入→按规划存款或投资→消费”的顺序才能把消费对理财的影响降到最低。
2. 其实，理财规划永远都是建立在客户提供的收入条件内完成，但真正的理财是要自身能力的提高，无论是收入能力还是规划能力，可以看出，按4%的年收入增长率，购房和抚养孩子的目标同时完成压力还是蛮大的，所以建议玲玲趁着年轻，不断提高自身的工作能力，提高收入而不是一味减少开支才是最终解决之道！
3. 以目前的收入和支出计划看，从29岁至42岁都不会有太多的盈余用来投资。从42岁开始，可以不定期的拿出部分盈余进行投资，假设此时投入年收益8%的混合基金，到退休时仍可拿到近76万的养老金补充。可以从中那出30万作为健康基金。
