此外，下海创业毕竟风险加大，他希望能够适当地加强自己和妻子的保险，并对夫妇两人未来养老金的筹集做好长期规划，以免除后顾之忧。
每月收支情况(单位：元)
收入 支出
工资 13000 日常开支 4000
10000 钟点工 2000
房贷 7000
月收入合计 23000 月支出合计 13000
月度结余 10000
年度收支情况(单位：万元)
收入 开支
年终奖 10 旅游 2
孝亲 2
年度收入合计 10 年度支出合计 4
年度结余 6
家庭资产负债情况(单位：万元)
家庭资产 家庭负债
房产(自住) 200 房贷 65
130
80
定期存款 10
股票市值 30
合计 450 65
家庭净资产 385
家庭资产配置及具体投资建议
浦发银行理财经理 AFP 姜奇甲
家庭财务诊断与分析
当前财务比率 李先生家庭实际值 合理值
净资产比率 0.856 高于0.5
收入负债比 0.304 低于0.4，0.36左右较合适
流动资产(存款)保障率 8 3
净资产投资比率 0.57 高于0.5
保费支出比例 0 10%-20%
