通过对李先生一家的财务状况的分析，我们可以看到，虽然这户三口之家目前的资产实力较强，偿债能力较好，但具体分析其各项资产和负债的构成，就不难发现存在着以下几点问题：
固定净资产的比例过大 从表面上看，李先生家庭的净资产比例达到85%以上，远高于50%的下限，但其中固定净资产占净资产的比例高达90%。如果一旦房价下跌或遇到目前偏紧的房市政策，使得房产无法在短时间变现或以合理的价值变现，家庭净资产的效用将会大幅缩水，应急能力会大打折扣，远不如目前数据所表现的如此乐观。
资产流动性过剩 家庭的存款的保障倍率高达8倍，远高于3倍的合理值，需要对存款这部分资产做适当的调整。
金融资产的投资比例不足投资金融资产是实现资产保值增值，实现理财目标的重要途径。尽管李先生一家的净资产投资比例符合要求，但其中金融资产投资比率不到10%，亟待改进。
保障能力不足 除社保之外，这户三口之家没有任何的财产及人身的保险保障。这对于依靠工资为主要收入来源和以固定资产为主要资产形式的李先生一家而言，存在着隐患。
理财目标规划
结合以上给出的李先生一家存在的财务问题和理财困惑，现给出以下的分析和解决方案。
出售市区房产实现百万创业本金之梦 建议李先生在合适的时机出售市区房产。郊区的房产价值目前较低，出售后作为创业本金略显不足。另外，考虑到广州的城市化进程较快，日后郊区房产的升值潜力较大，涨幅很有可能高于市区房产，所以综合创业需求及投资回报，建议出售市区房产。另外，由于城郊的房子的面积对于三口之家来说比较合适，因此建议自住。由于市区的房产价值较高，出售后可先归还该套住房的银行贷款，并从中留一部分作为日后城郊住房的装修款。考虑到城郊目前交通不便以及“下海”后业务的需要，还可留一部分资金作为购车款。按照还贷后可剩余资金160万元计算，扣除装修款和购车款，可支配资金在120万元左右。由于“下海”存在不确定性，建议再留出20万作为养老金和教育金的部分资金。这样，李先生就有100万充裕的资金作为创业本金。在投资时，建议李先生将100万元的资金分批投入，视市场情况和家中金融资产的收益情况，再定后期资金的追加金额，这样就在一定程度上分散了创业的风险。待创业稳定之后，在市场利率较低时，可以主动负债，比如寻求经营性贷款，扩大规模，增加收益。
基金定投为子女教育保驾护航 郊区房产的租金可以作为子女教育金的储备金，以基金定投的方式加以积累。基金定投的最大作用就是平抑风险，分享资本市场的平均收益。一般而言，坚持定投5年以上亏损的概率就很小了，投资10年以上基本可以确保每年收益8%的收益。由于义务教育阶段学费支出压力相对较小，之后压力陡增，因此可以考虑定投10年，至初中结束。按每月可获租金1500元，年化收益8%计算，在李先生儿子就读高一时，可积累30万元左右的资金。另外，房产出售其中的10万元本金可考虑投资信托产品或购买债券型基金。这样，共可筹集45万元的教育金，基本可以覆盖至完成硕士阶段学业的开支。
多样保险和定投解决后顾之忧 若决定创业，李先生应注意对社保部分进行自保。作为家庭收入的主要来源，李先生可考虑为自己和太太购买大病险和意外险，解决后顾之忧。考虑到李先生拥有两套房产，可适当配置些财产险。至于养老金的规划，建议将房产出售得到的另外10万元采取与教育金类似的投资方法外，考虑购买3～5年期的高收益信托产品，积累养老所需的部分资金。另外，也可购买其他商业养老保险作为补充。
