2、 保险规划
陈先生家庭现在没有任何保险，当疾病或意外来临时，将会给家庭带来不可预见的负担。因此，应立即完善家庭的风险保障，以在遇到风险时，能用保险的理赔金维持家庭目前生活水平和生活质量5--10年。
陈先生是家庭收入的主要来源者，建议陈先生购买40万保额的定期寿险附加住院医疗和两张意外卡单。陈先生妻子购买20万保额的定期寿险附加住院医疗和一张意外卡单。所缴总保费控制在2万元内。
3、 宝贝教育计划
由于陈先生和妻子都在大学里工作，福利较好，建议孩子大学前的成长教育费可从年结余和其他投资中支出。高等教育费100万的储备，以每月1700元定投年回报率8%的股票型基金，20年即可备足。
4、 购房计划
根据目前北京二套房首付50%，假定未来三环内房均价按2万元/平米计，60平米的商品房总价约为120万元，则首付自备款为60万元。加上购房款和装修等费用，约需75万元。建议动用定期存款17万元作为启动资金，每月7463元投资于年回报率为6%的平衡型基金，5年后可累计约75万元用于购房支出。
5、养老规划
陈先生预计60岁退休，按现有生活标准经过测算，约需准备养老金约267万元。建议分两步筹集养老金：
1)、将现有未居住房屋出租，用租金购买万能保险理财产品，缴费年度到60岁退休时止，以获取保证收益之上的分红月复利及较高帐户价值。一方面可保证资产的持续保值增值；另一方面可在万能险产品上附加重疾，当定期寿险满期时，重疾的保障得以延续。退休后，可将以后所得租金用于补充养老金的不足，或用于其他开支。
2)、每月1600元定投于年回报率为8%的指数基金，27年可累计资金183万元，用于退休后养老开支。另外，7万元的股票、基金，将来也可以用于养老补充。
