基金 可分为股票型、积极配置型、保守配置型、债券型和货币型等几种。没有股票投资经验与能力的投资者，可选择基金来分享超额收益。跟股票一样，基金风险自担，流动性好。同时，基金波动幅度没有股票大，也没有个股频繁，较利于保持良好心态长期持有。如果坚持定投，也能获得可观收益。
保险 适合做养老金理财的保险产品有分红险、万能险和投连险。流动性方面，投连险=万能险>分红险；收益方面，投连险>万能险>分红险。三者有一个共同点，就是用合同来约束投保人长期持有，定期投入。若用来做基本养老金理财，分红险和万能险都利于长期持有，专款专用，定期投入，而投连险可用于改善型养老金的理财。
分红险投资于银行大额协议存款(比个人存款利息高)，各种债券(包括国债、信用债等)，还有少量股票和基金。其特点是保本、锁利再加分红，收益有年金、红利、满期金3种。年金和满期金是保证分配给投保人的收益，两项相加相当于这个分红险产品的固定利息，现在高息的分红险可做到相当于2.5%的固定利息，且不受银行利率波动的影响，即锁利。分红指保险公司每年会把产品盈利的70%分给各投保人，这个收益虽不被保证，但截至目前，各家保险公司每年都有分红，只是数额有所不同。
万能险与分红险大致相同，只是资金用于股票、基金投资以及建设项目等风险投资的比例稍大一些。其收益会更高，也有一个保底收益，通常为1.75%～2.5%。与分红险不同的是，万能险不进行分红，收益全部反应在净值增长上。近几年，万能险收益基本都在3%以上，甚至达5%以上。且万能险的收益是月复利，不是银行存款和国债的单利，也不是分红险的年复利，所以其实际收益一般高于银行存款、国债和分红险。但风险也会相应提高，若保险公司投资和运营出现问题，就只能获得保底收益了。
投连险是保险产品中收益和风险最高的，它的投资与FOF(基金中的基金)类似，即在现有的基金中优选投资，也会有少部分直接投资于股票。不同风险等级的投连险账户，与股市挂钩的投资比例也不同。与基金的不同在于，它没有排名压力，更追求绝对收益而非相对排名；风险投资比例的变动范围更大。其风险也要比基金小得多，但在单边牛市中的收益达不到基金那么高。与基金相同之处是，风险自担，没有保底收益。
