配置因人而异
按安全性从高到低排名，应是分红险>国债>存款>万能险>投连险>基金>股票。按流动性从高到低排名，则是股票>基金>定期存款>国债>投连险>万能险>分红险。
对于有一定风险承受能力，但不具备专业知识的人，建议用存款或国债解决基本养老金需求，投连险用来获得超额收益。对于收入不高的白领阶层，两部分的投入比例可参见表1。
对于有一定风险承受能力和专业知识的人，建议用分红险或万能险解决基本养老金需求，投入在6000元/年左右，基金定投用来获得超额收益。保险理财产品以复利计息，长期来看，收益要比存款或国债更高一些。
若既没有一定的风险承受能力，又不具备专业知识，可用分红险或万能险+国债来准备基本养老金，这样至少可保证家庭资产的安全。
