简单的计算方法是：未来家庭的各种总开支-未来的家庭总收入=实际应准备的寿险额度。
柳女士老公本人的寿险风险趋势图，在30岁时约为45万，在39岁左右时下降为零，39岁后未来家庭总储备会超过未来家庭总支出，即柳女士的老公所需寿险保障的期限约为9年即可。即在39岁后发生身故的情况时，家庭的各种储备已经够应付未来的生活所需并有节余。柳女士的老公本身对寿险的需求也较小，因此为柳女士的老公设计约45万的寿险额度即可。
其次，再分析一下重大疾病及意外伤害对家庭财务的影响。很多情况下，家庭成员发生重大疾病或意外致残后对家庭财务的影响会更甚于身故的风险，原因是发生此类风险时，不仅被保险人需要大笔的医疗费用开支，而且将会失去未来的收入来源，不得不动用家庭原有的储备金，而这些储备金可能是未来用于养老和孩子教育金支出所用。因此重大疾病保险和意外伤害保险也是一个家庭中必备的保障产品，在将来发生此类风险时，这两种保险产品所得到的赔付很可能就是我们未来重要的生活来源。那么如何计算它们的额度呢，我们可以用较为简单的方式来计算：
一。重大疾病保险。当发生重大疾病风险后，多数情况下被保险人将会失去稳定的收入来源，因为很少有企业愿意再聘用患过重大疾病的员工。据统计，患病症的病人50%以上的平均生存期将会超过5年，很多人生存10-20年也是很常见的；另外一些重大疾病如失聪，失明等并不影响被保险人的寿命。因此一个人应该购买的重大疾病保险的额度应该是：患病后未来没有收入的年限*预估每年生活费。比如此案例中柳女士每年个人生活费用约为2万元，到55岁退休领取养老金还有25年可能没有收入，则需要至少准备25*2=50万重大疾病保险金。柳女士的老公则应该准备30*2=60万重大疾病保险。但从寿险分析结果当中可以看出，当家庭失去任一个成员的收入时，家庭的财务缺口约为40万左右，因此此案例中参照寿险额度设计重大疾病保险金额40万左右即可。
二。意外伤害保险。同重大疾病风险类似，意外致残也将对家庭财务带来严重影响。由于意外伤害保险是按照残疾的等级来进行赔付，一共分为七级，其中当被保险人的残疾程度达到第三级以上(第三级残疾是指一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的；一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的； 双耳听觉机能永久完全丧失的；十手指机能永久完全丧失的；十足趾缺失的)
将会使被保险人失去工作收入，同时可获得保额50%及以上的保险金赔付，因此意外伤害保险的设计额度可参照重大疾病保险及寿险的额度，此案例中柳女士需要在此类风险发生时达到40万以上的赔付额度，因此可购买80万保额的意外伤害保险；她的先生需要达到45万以上的赔付额度，因此可购买90万保额的意外伤害保险。
