本计划的保险利益如下：
1.42岁前，因疾病导致身故或全残，可获45万元保险赔付+账户内现金价值;因意外伤害导致身故或全残，可获45万元+2倍账户内现金价值。42岁后，对应其对寿险需求下降，可将保额调整至最低1万元。账户价值可在60岁左右积累45万以上。
2.在60岁前患35种重大疾病之一，可获45万元保险赔付。
3.在60岁前因意外伤害致身故/残疾，可获9-90万元赔付；在法定节假日或乘坐公共交通工具时，保额自动加倍，即可获18-180万赔付。
身故受益人的指定：
柳女士的保单的身故受益人指定为其先生；其先生的身故受益人指定为柳女士。这样在未来的生活当中，万一任何一方发生不幸，则另一方都可得到全部的保险金额做为家庭储备金，为将来孩子的生活，教育，家人的养老奠定坚实的基础。同时在投保时指定身故受益人，也在将来理赔时省去了不少麻烦和纠纷的产生。
理财方面的建议：
在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。 此案例中柳女士在前三者的比例都是正常的，财务状况比较健康。但是考虑到孩子一旦加入这个家庭，生活费所占收入的比例将增至65%左右，所以目前需要做的是尽快补充商业保险，再就是利用120万的银行储蓄当中的一部分进行投资，将金融性资产的收入提升上来。
不过，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，要因人而宜，有三点是必须考虑的：
一是家庭的风险属性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。 此案例当中家庭资产积累已经达到相当的比例，因此保险费的支出可以相应提高到20%以上，只要不影响日常生活品质即可。
