二、家庭资产情况分析
从财务数据来看，目前李先生家庭的可用资产包括银行存款和现金10万元；年总收入19万元，成员年轻，职业稳定，属于中上等收入的城市白领家庭，具有成长性与一定的理财空间；但家庭流动资产中只有银行存款与现金，资金收益率偏低。需要注意的是，李先生家的固定资产占总资产高达90.2％，房产的价格变动对于资产的影响很大。
投资与净资产投资率是反映客户通过投资提高净资产规模能力的指标，主要是指金融资产占家庭净资产的比率，理想的经验值是保持在50％或者稍高较为适宜，即可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。就李先生一家来说，其投资与净资产比率也相对较低，实际数值为3.85％，低于合理范围。并且目前投资类金融资产总额只有2万元，仅仅占总资产的1.6％，投资规模小且投资渠道单一。
负债比率是用来衡量客户的综合偿债能力的指标，理想的经验值应控制在50％以下，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力，李先生一家的实际数值是57％，因此存在偿债压力，债务压力过大不利于为投资规划提供很好的前提条件。
结余比率是反映客户提高其净资产水平能力的指标，结余比率的参考数值应在30％左右。在这个指标方面，李先生一家的数值为54.2％，与理想值相比相对偏高，但考虑到我国具有偏重储蓄的传统，所以李先生家的结余比率还算合理。尽管如此，仍然建议李先生一家在每月除去偿还贷款和生活日常开支外，将结余部分可以稍加调整，略微减小储蓄力度，适度增加投资资产的比重。
流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，理想的经验值是大约3到6，李先生一家的实际数据是13，表明流动性资产是每月总支出的13倍，意味着如果发生李先生一家失去每月现金收入的情况下，通过使用流动性资产变现，还可以支撑13个月的时间。这表明李先生士一家应付财务危机的能力是很强。但是对于李先生家这类工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，因此可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
