(3)房屋还贷规划的理财目标分析与建议
从经验来看，提前偿还房贷，最好选择初期。对李先生一家来说，目前还有18.5年的剩余贷款期限。而要想提前偿还房贷最好在初期刚购房贷款时就提出来，这样比较合算。对购房家庭如果自己的房贷已经超过五年或者10年，甚至更长时间，自己已经支付了大量的贷款利息，假如这时提前还贷对购房家庭就根本没有多大的必要和意义了。在通常情况下，向银行贷住房贷款一般15年是一个合理的贷款期限。李先生一家目前已经购买了一套住房，剩余贷款70万元，剩余住房贷款期限为18.5年，假如李先生目前处于购房初期，则每月只要多还贷100多元，就会提前五年还清房贷，如此一来，对李先生一家来说就会相对减少一万元左右的利息支出。并且在还贷过程中，一定要有良好记录，争取利率的优惠。如果李先生一家想提前还房贷，对所剩余的购房贷款，在利率等方面就会存在一些这样那样的不确定因素。因此李先生一家最好在向银行提出想提前偿还银行房贷以前，应尽可能的向银行提供自己以往在银行还贷的良好还贷记录、自己的信用度证明以及自己近几年的收入水平证明等，以尽自己最大的努力取得银行方面的利率优惠，以争取银行提前偿还房贷的最低利率下限。
此外，李先生希望在未来能够提前偿还房屋贷款，也可以每月强制储蓄3000元，这样6年可以累计存款216000元(不含利息)，这样就足以提前偿还自住房产的贷款。另外将目前的存款作为投资基数，选择债券型基金等固定收益的产品来实现资金的保值增值，6年后即使这部分资金不足以还清出租房产的贷款，但是可以还清一大部分来降低月供，这样不仅没有债务，还有可能获得收益。
(4)投资规划的理财目标分析与建议
由于李先生对投资的了解程度一般，建议在专业理财师的指导下完成投资规划。李先生家庭每个月会产生8584元的结余，可以用其中一部分做些金融产品的投资。由于股票投资相对专业，会花费较多的时间和精力，且风险波动太大，并考虑到李先生一家没有投资经验，所以不建议李先生参与。建议选择一些基金产品和银行理财产品。在基金投资方面，李先生的投资主要还是侧重与银行理财产品以及基金组合的配置。可将其中40%的资金投入到偏股型基金，剩余资金可以根据自己的风险偏好，全面配置风险较低的平衡型基金以及债券型基金，再加上少量的股票型基金，构造一个具有个人特色的基金组合。在基金选择方面，可以选择一些过往业绩优良的基金公司实力雄厚的基金。也可以将这部分资金配置流动性较好的货币市场基金和收益风险较有保证的国债、债券型基金。现金和活期存款可以选择存入银行7天、10天通知存款帐户，在同样的存款时间内收益会高于普通性存款，还可考虑银行3～6个月稳健的短期保本型人民币理财产品的投资项目或者采取三年期的定投基金项目。这在经济攀升速度减缓的当下，不失为明智的选择。
