家庭财务状况分析
从石先生家庭的资产负债和收入支出状况来看(见表1和表2)，可以得出以下结论。
家庭收入支出比较平衡，结余较多，家庭无负债，但显示家庭资源的利用不足。储蓄能力较强，意味着投资潜力较大，财务资源没有得到有效利用。目前家庭资产中，可投资资产占20%，比例较小，且大部分为定期存款，收益有限。家庭虽已留有足够的紧急准备金(即存款)，且收入稳定，但显然没有足够的保障措施，只有最基本的保险，完全不能满足，特别是家庭经济支柱石先生，一旦发生突然事件，将给家庭带来巨大的损失，甚至会使得家庭陷入困境。
表一：资产负债表 单位：万元
资产项 金额(市值) 负债项 金额
生息资产项
85 消费负债 0
金融性资产
85 投资负债 0
企业股权 0 自用负债 0
实物型投资资产 0
自用资产 315
总资产 400 总负债 0
净资产 413
表2 收入支出简表 单位：万元
收入项(税后) 本人 配偶 支出项 金额
工作年收入 50 4 生活支出 19.2
其他支出 4
总收入
52 总支出 23.2
现金结余
28.8
女儿的教育规划
根据目前的教育费用，同时考虑到石先生家庭的特殊情况，如需要在女儿学校租房子住的特殊要求，大概的学费和生活费目标见表3(不考虑出国留学的要求)。
表3:女儿教育费用表 单位：万元
姓名 教育项目 距现在年数 就读年数 年教育费用 年生活费用 年养育费用合计
女儿 小学 0 6 0.5 5 5.5
初中 3 3 0.6 6 6.6
高中 6 3 1.2 6 7.2
大学 9 4 1.5 2.4 3.9
硕士研究生 13 2 1.5 2.4 3.9
合计 5.3 21.8 27.1
注：本表中所有的金额都按2010年购买力计算。
对于女儿的教育需求，假设年通胀率4 ％，教育费用年增长率为7％，教育投资年收益率8%，石先生家庭教育费用支出的总现值为66.7821万元。这笔资金需要早做安排，投资一部分资金到特定账户，保证教育目标的实现。
根据子女教育规划的需求，建议运用一次性投资10万元与定投来筹集教育资金。一次性投资的好处在于未雨绸缪，尽早为未来的财务目标做准备，同等收益率情况下本金投入更少，并且投资时间长，可以取得较理想的投资回报。定投的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱，专款专用，在市场波动情况下降低投资风险，达至理想目标。
