子女教育和退休方案综合投资建议
综合以上理财策略，建议按表6和表7构建投资组合。
表6 一次性投资方案
产品类型 种类 占比(%) 投资金额/万元 推荐产品 用途
投连险 稳健型 12.5 10 瑞泰人寿“汇智之选” 子女教育金账户
积极配置型基金 稳健篇进取型 37.5 30 国海富兰克林弹性基金 养老金账户
债券型基金 稳健偏保守型 37.5 30 兴业趋势混合基金
货币式基金 保守型 12.5 10 活期存款或嘉实货币(070008,基金吧) 紧急准备金
表7 定投方案
产品类型 产品种类 占比(%) 投资金额/元/月 推荐产品 用途
投连险 进取偏稳健型 33.3 6000 瑞泰人寿“汇智之选” 子女教育金账户
指数型基金 进取型 16.7 3000 嘉实沪深300指数基金 养老金账户
股票型基金 稳健篇进取型 33.3 6000 兴业社会责任基金
保守配置型基金 稳健偏保守型 16.7 3000 兴业可转债基金
考虑在孩子学校附近置业
石先生家庭每月结余较多，但是女儿上学不方便，必须租房居住，建议石先生夫妻在较好的地段、高品质的小区添置中户型的房产。学区房由于资源稀缺，保值升值潜力巨大，是一种很好的抵御通胀的投资品。
