方案二.租房
刘晓南夫妇可以在选中的房屋周边租一间与选中的房屋环境类似的出租房。根据市场情况，三居室估计月租金为5000元。
以租房的方式也可以改善生活条件，并且节省了首付资金，60万元可以用于投资，享受市场增值收益。每月支付了5000元租金后还有7500元节余可供支配，按方案一中的规划做保险费及孩子教育金的规划后还节余3800元。可以定投形式投入基金中去分享市场增长收益，积少成多。
若看好未来此地区房市发展，租房后可以密切关注房地产市场的变化，一旦政策有所调整，或刘晓南收入明显增加，购买房屋对家庭的负担不大，则可考虑出手购买房产。
两个方案优劣势比较：
方案一的优势：1.改善居住条件；2.购买的房屋未来有很大的升值空间，会带来不小
的投资收益，即使是短期内价格上涨，也不会错过机会；3.购买后房产是自己的，居住稳定，不受他人干扰。
方案一的劣势：1.占用大笔资金，短期内资金的流动性受到很大影响，一旦有突发事件，无资金支持；2.若房价之后下跌，会面临潜在损失；3.买房、大儿子上学、新宝宝出生几乎在同一时间段，会面临大量资金流出的情况，在刘晓南升职加薪前，家庭生活质量很可能会降低；4.若刘晓南意外未升职加薪或比预料中要晚好几年，则家庭生活质量也会受很大影响。
方案二的优势：1.改善居住条件；2.不占用大额资金，不会对临时的资金需求产生影
响，相对来讲，新宝宝出生后的养育费用及大儿子上学费用都会有充分的准备；3.若未来购买力增加，无需进行住房抵押贷款就可以付首付款，对房屋的选择也相对灵活；若未来的购买实力不如预计中增强，也不会对生活产生太大的影响；4.可以根据房地产市的发展情况.房价走势的进一步明确及政策的更新再决定是否买房.买什么样的房。
方案二的劣势：1.可能面临居住不稳定的情况(取决于房东)；2.若房价大幅上涨，未来买房的成本会越来越高；3.房价上涨的情况下，若未来购买力未如预计般增加，则可能面临无能力再买第二套房的情况。4.已与卖家签订了买卖协议并交了三成首付款，若决定不买则要面临交违约金的资金损失风险。
综合上述分析，结合刘晓南一家的情况(刘晓南未来升职的可能性很大——收入提高的可能性很大)、大儿子上小学、新宝宝半年内出生，以及房地产市场的情况(买房的目标区域位于未来较有升值潜力的中心城区)，笔者认为两个方案各有优劣势，若选择折中(先租房住积累资金，过一两年攒够首付再出手买房，并降低月还款额)也是比较可行的，毕竟在现行政策下，房价短期内大幅上涨的可能性也不是很大。
