房产方面：
通过上述分析，若目前购房，则开销较大，且不易为教育.养老等方面作足够准备，压力较大，降低生活质量的可能性较大，不向客户推荐。为客户提供下述两种方案进行选择：
1.大房变小房，居住投资两不误
主要考虑学校、医疗、交通方面，可以考虑购买总价在100万以内的两居室，将购买的两居室交由父母居住，这样既可改善居住环境，首付50万，贷款50万，家庭可剩余资金15万左右，且采用公积金贷款，每年节余的15万左右也可保留。其中的10万留做备用金，5万用于购买各类保险，剩余的每月节余，可分别作基金定投和刘晓南教育基金的准备。
2.房子不变，推迟购买年限
现在不着急买房，将全部的近65万元进行合理的投资理财规划，其中15万左右作为预留的紧急准备金.养老金和教育金，剩余50万左右可分别投资于基金、股票和银行固定收益理财产品。这种方式下，客户可预留50万左右作为初始投资资金，再加上每年节余的12万左右(考虑第二个孩子出生后，家庭年支出没有任何缩减，且每年增加三万)，即使在投资收益率与房价成长率相同的情况下，3年内也可攒到一半的首付，甚至更多。到时候再买房，即可轻松实现。
特别提示：
1.无论现在购房，还是延迟购房，尽量选择公积金贷款；
2.在购房时，除了要考虑地段因素外，也需要考虑距离双方父母家的远近。此外，第一个孩子已经面临上学问题，其上下学的接送，需要考虑在内。
专家点评
1.若能在全面规划后，将资产负债表与收支表(包含理财收入与支出)加以梳理更有机会赢得客户的信任。
2.对案例客户的规画有独到见解。透过有限的资源要满足全面的理财目标实属不易，也没有标准答案，但运用数字的解读有利于客户进行理财决策。从特别提示可发现持证人的贴心与细心。
