专家点评
1.在理财案例所提的问题之外，尚能延伸出当事人即将面对但忽略的问题，如子女教育以及资金运用效益，实在是一位贴心且细心的理财师！
2.透过买房与租房两个方案的详细评估，并透过优劣势分析，便于客户对理财决策的判断，如果时间许可，建议买房与租房两个方案的优劣势分析，除了定性分析，透过年成本法或净现值法的定量分析相对更能建立客户对我们的信任与对后续理财建议的信心。
3.对客户买房所需本利摊还金额后，依照优先次序安排资金配置于风险保障、子女教育，以及提高资金实质购买力，不但满足客户日后可能的理财需求，也获得可持续性中间业务的交易收入与管理收入，创造双赢。
规划人：毕宏宇 AFP持证人 中国银行 （601988 股吧,行情,资讯,主力买卖）运营服务总部客服中心
从客户的财务状况看，其结余资产多为现金类，没有任何基金等理财产品，理财收入为0，完全依靠工资收入，财富自由度低。
l 基本分析
从客户的财务状况看，其结余资产多为现金类，没有任何基金等理财产品，理财收入为0，完全依靠工资收入，财富自由度低。同样没有贷款，财务状况良好，虽流动性较高，但收益性过低，若考虑通货膨胀等因素，资金安全性不高。在保障方面，全家只有基本社会保险，未购买任何商业保险，保障程度不高，覆盖不全面。
风力承受力方面，客户资产均为银行存款，没有任何理财产品，至于是否有过一些投资经验，需待进一步沟通，但基本明确客户属于保守型，风险承受力不高，建议投资时以通知存款.银行保本型理财产品.债券型和平衡型基金为主，严格控制偏股型基金比例。
从资产负债表可以看出，若客户现在买房，在同样不考虑原房产的情况下，家庭除紧急备用金5万元左右外，未有其他任何流动资产。若考虑为筹措首付而从其他外部渠道借款15万，则财务状况更加紧张。同时，由于现在买房，家庭支出中增加每月的房贷支出，即便全额采用公积金贷款，若考虑保险、养老、子女教育等需求，压力也十分明显。
