l 理财建议
保险规划：
1.若客户购房后，建议购买抵押贷款保障保险，以确保在发生紧急情况下，仍能保障贷款的按期偿还，而不至于房屋被银行收回；
2.因目前刘晓南为家庭收入的主要来源，建议购买以其收入15至20年为限额的家庭收入保险，以确保家庭必要的收入支出；
3.为了保障子女教育，建议购买子女教育保险；同时，为即将出生的孩子购买一份万能险，利用万能险的转换优势，为其今后各人生阶段作准备，也需加入国家统一的儿童互助等公共福利项目；
4.为了今后夫妻双方的养老，可购买夫妻双方互为保人的联合寿险；
5.双方父母均已退休，从年龄上看，此时投保，所花费的保费过大，且多数保险公司不愿承保，建议通过设置紧急备用金方式进行突发事件的防范。
子女教育：
7岁的孩子已经面临上小学的问题，建议采用紧急备用金方式，和父母的紧急备用金共准备10万元，采用通知存款或周末理财的方式，在保障流动性的情况下，获取最高收益。而针对即将出生的孩子，采用基金定期定额方式积累教育资金，可以选择偏股性基金进行每月500元的定投。
其他方面：
刘晓南目前已为公司中层领导，日后晋升机会较大，建议预留一部分教育基金，进行相关管理和专业知识的学习，为今后的职业发展作准备。同时，目前家庭月支出大概为1.25万元，通过记账方式，了解必要支出与非必要支出的占比，缩减不必要的支出，为购置新房做准备，以保证购房后生活品质不会有明显下降。妻子陈悦可考虑重新工作，一方面可贴补家用，一方面也可充实自己。
