北京市商品住宅供求数据
如上图所示，北京商品房成交量尽三周来有了明显的下降，表明房地产市场交易市场已受到政策调控的积极影响。但现阶段市场中房屋价格只是成交量大幅下降却不见价格下降，因此政策调控预期还将持续，但近期出现房价高涨而导致投资者投资成本增加的现象较难出现。
由上图可知，房价的涨幅在近期得到控制，这也在一定程度上缓解了刘先生的担心，而房租价格的相对稳定，也在未来的1～2年时间里锁定了刘先生的家庭支出。因此建议刘先生短期通过租房来满足提升生活质量的需求，同时由于推迟购房计划，刘先生可将刨除备用金后的房屋首付款，共60万元用于1～2年期权益类及固定收益类产品的投资，来获取超过通胀的收益，待房贷政策适度放宽，房价波动趋于稳定时，再合理进行置业升级。
对于这60万元的投资，首先应该为刘先生进行保险规划，建议保险规划分为两部分:1.投保一份保额为20万的重大疾病保险，缴费期限20年，保险期间至65岁。2.在获得重大疾病保障的同时，还应投保一份终身寿险附加一份定期寿险，缴费期限20年，定期寿险期限20年，主险保额10万元，附加险保额150万元，充分覆盖家庭日常支出及未来房贷额度。综合以上两种保障投资，预计年保费支出2万元。
其余资金用于投资和子女教育金，可通过基金定投的方式实现，由于子女教育金投资期限较长，可用于长期投资，建议刘先生将资产的30%，即18万元，分批分次地投资于投资收益可观.投资风格稳健的混合型基金中，避免投资过于激进的股票型基金，获得较为可观的子女教育金收益。剩余的40万资产，由于未来1～2年需进行房产投资，建议刘先生投资于增强收益型债券基金或固定收益类理财，增强型债券基金近期平均年化收益10%-15%，基金净值波幅较小，不会出现股票型基金的大额亏损，使投资者本金相对安全，而银行固定收益类理财，风险可控，收益稳定，确保刘先生在未来购买房产时资产不会出现资产缩水，在保值的基础上稳定增值，获得可观收益后再进行房产投资。
专家点评
1.对案例刘先生暂缓买房的理财建议极具说服力，不但分析很透彻，甚至提供相关数据图表也很细心，如果能提供立即买房与先租再买两个方案的比较让客户进行理财决策，会比单一推荐更周到，毕竟客户的主观意识与个人偏好亦须尊重。
2.持证人对出生小孩的支出描述相当细腻，文字说服力强，应是有相当的经历，足见经验对理财规划的重要性，优秀的持证人不在年龄大小而在于运用经验法则对潜在问题的精辟分析与解决方案。
专家总评
建议持证人应尽可能将案例进行定量分析，透过数字解析得以成为说服客户的有力证据。基本分析建议从客户财务现况进行诊断分析，从资产负债表到收支表内数字的合理性进行检验，再搭配客户的目标与需求(优先次序)找出差距，提出现况分析与未来需求达成的潜在风险，使客户认同我们从需求着手的同理心及解决问题的能力。建议方案是根据客户能力范围内所找出的合理解决方法，是否可执行仍需以客户意愿做最终决定。
客户说
郭岩的方案做得真不错，好多地方都说到我们心坎上了。其实我们之前也考虑过租房，但始终没有想得很明白，看了理财师的分析和规划以后，心里就有谱了，所以我们已经决定先租房，等孩子出生.房价明朗后再考虑买房。
理财师的方案都很周到，既考虑了我们的现金安排，又为未来的家庭需求做了准备。以前对理财师不太了解，但有了这次的经验，我们觉得理财师的确是值得尊敬的职业，将来有机会的话，还想找理财师帮我们做规划。
